-------------------
Елена, вы взяли в потреб.кредит стиральную машинку - подписали договор на стиральную машинку № 1 от 27.06.2005 года. Вы выплатили по договору № 1 всю сумму за машинку - все. договор закрыт. Но в этом договоре содержался пункт, в котором вы делаете оферту (предложение Банку) открыть на ваше имя бангковский счет, выпустить карту и кредитовать этот счет. (карта - это только инструмент пользования счетом. все деньги находятся на счете, к которому прикреплена карта)

Для того, чтобы договор банковского счета считался бы действительным, Банку необходимо произвести акцепт вашей оферты (то есть дать свое согласие и открыть на ваше имя банк.счет) и также известить вас о том, что банк произвел акцепт. Если банк вас не извещает - значит банк молчит. Молчание - акцептом не является. Значит банк не произвел акуцепт вашей оферты - не дал согласия на открытие счета. Извещение об акцепте Банк должен был направить в ваш адрес заказным письмом (чтоб вы получили его на почте под роспись - ибо там указаны персональные данные и номер счета, а также номер договора на карту) в ТЕЧЕНИИ 30 ДНЕЙ с момента получения вашей оферты (оферту вы направили 27.06.2005).
И даже в этом случае, если бы банк направил вам извещение об акцепте - считался бы заключенным договор банковского счета, а вот чтобы кредитовать этот счет - необходимо было письменное дополнительное соглашение к договору банковского счета - согласно ст. 820 ГК (кредит. договор должен быть в письменной форме). Не соблюдение этого пункта - влечет недействительность этого договора и по недействительной сделке - обе стороны возвращают все полученное по сделке.
То есть взяли вы 40 000 - вы и должны вернуть 40 000 + % за пользование деньгами на основании ставки рефинансирования (12-13 % годовых на остаток задолженности).
Все их комиссии, штрафы и прочие поборы - вообще вас не должны волновать - этого в договоре не было прописано, вы с этим не соглашались и не подписывались под такие условия - потому как самого договора на карту в реале - НЕ СУЩЕСТВУЕТ!!!
Если банк считает, что вы ему должны более 40 000 + 13% годовых - пусть обращается в суд и докажет суду, что вы должны. А там им нужно будет показать договор с вашей подписью под штрафами и их драконновскими процентами, а договора этого нет - поэтому банк не обращается в суд а надоедает вам своими звонками и письмами - это называется ВЫМОГАТЕЛЬСТВО.
Выплачивайте им тело кредита (то, что взяли и сверху 13 % годовых на остаток задолжености) и до свиданья.
Реструктуризацию не подписывайте! В суд сами не подавайте. Пусть сами доказывают свою правоту.